L'assicurazione del divario copre la differenza (il divario) tra il valore del tuo veicolo e quanto devi pagare sull'auto. L'assicurazione del divario entra in gioco se la tua auto viene rubata o sommata (danneggiata al punto che la riparazione costerebbe più del valore della macchina) prima che l'auto venga pagata.

Come funziona l'assicurazione gap

Diciamo che acquisti una nuova auto per $ 20.000. Metti giù $ 500 e i tuoi pagamenti sono $ 350 al mese. Sei mesi dopo l'acquisto della tua auto, è coinvolta in un incidente e totalizzata.

La compagnia assicurativa stabilisce che la tua auto di sei mesi vale ora solo $ 15.000. Ti pagheranno tale importo (meno la franchigia deducibile in caso di incidente per colpa tua). Hai effettuato sei pagamenti mensili più il tuo acconto, per un totale di $ 2.600; devi ancora $ 17.400 sull'auto. In un caso come questo, l'assicurazione gap pagherebbe la differenza di $ 900 tra ciò che copre l'assicurazione per le collisioni ($ 15.000) e ciò che devi sull'auto ($ 17.400). Se non avessi un'assicurazione gap, i $ 2.400 extra verrebbero fuori di tasca. (Nota, tuttavia, che se la tua compagnia assicurativa stabilisce che è applicabile la tua franchigia, il pagamento della franchigia è tua responsabilità - l'assicurazione gap non la coprirà.)

Gap Insurance e Leasing

Nel caso di un contratto di locazione, anche se non stai acquistando la macchina in modo definitivo, sei responsabile per il costo della macchina se viene rubata o sommata. Poiché i pagamenti per il leasing tendono ad essere significativamente inferiori rispetto ai pagamenti per l'acquisto, la differenza tra ciò che hai pagato e il valore dell'auto può essere una notevole quantità di denaro. Pertanto l'assicurazione gap è molto più critica per un contratto di locazione. In effetti, molti contratti di leasing richiedono un'assicurazione gap.

Assicurazione sul divario e acquisti finanziati

Per gli acquirenti, l'assicurazione gap ha senso solo se ti aspetti di essere "capovolto" sull'auto (una situazione in cui devi più di quanto valga la pena). Se hai effettuato un acconto basso, se hai acquistato un'auto che si deprezza rapidamente, se hai un tasso di interesse elevato o se hai trasferito altri costi nei pagamenti della tua nuova auto (come denaro che hai ancora dovuto su un'auto in cui hai scambiato), l'assicurazione gap ha un senso. La maggior parte degli acquirenti, in particolare quelli che hanno versato un acconto in buona salute, saranno sempre con il lato destro rivolto verso l'alto sulla vettura, e quindi non necessitano di un'assicurazione sul divario.

Chi dovrebbe acquistare l'assicurazione gap

Le persone che noleggiano un'auto o che si aspettano di dover più di quanto l'auto valga per un periodo di tempo significativo dovrebbero sicuramente acquistare un'assicurazione per il divario.

Chi non dovrebbe acquistare l'assicurazione gap

Gli acquirenti che hanno organizzato i loro pagamenti al ribasso e mensili in modo da garantire che non saranno "capovolti" sull'auto per un periodo di tempo significativo probabilmente non hanno bisogno di un'assicurazione gap.